Die Kreditsummen, die von Bon Kredit vermittelt werden, sollen bis zu 100.000 Euro betragen. Ein Nebenkredit soll sogar bis zu einer Höhe von 50.000 Euro möglich sein. Diese Darlehensbeträge können aber natürlich nicht als schufafreie Kredite vergeben werden, sondern sind an ein festes monatliches Einkommen sowie einen nicht unerheblichen Einkommensüberschuss gebunden. Denn auch wenn Bon Kredit die Finanzierung für bis zu 120 Monate anbietet, fallen bei derart hohen Kreditsummen hohe Kreditbelastungen an, die nur von wenigen Menschen tatsächlich getragen werden können. Finanzierungen sind bis zum Alter von 70 Jahren möglich, also auch ältere Menschen können hier Kredite aufnehmen.

Die Kredite, die von Bon Kredit vermittelt werden, sind nach Angaben des Vermittlers in ihrer Verwendung frei und können sowohl zum Ausgleich des Dispos wie auch für die Urlaubs- oder die Möbelfinanzierung genutzt werden. Das Kreditangebot von Bon Kredit ist laut Angaben kostenlos, so dass Kreditsuchende zuerst die Konditionen prüfen können, bevor der Abschluss getätigt wird.

Das Kernprodukt von Bon Kredit ist der Kredit ohne Schufa. Er kann laut Angaben auf der Internetseite ab 18 Jahren beantragt werden und steht als Sofortkredit zur Verfügung. Bon Kredit verspricht auch, dass die Kreditbeantragung diskret läuft und dass die beantragte Darlehenssumme auf Wunsch sogar neutral per Post ausgezahlt werden kann. Die Ratenzahlung muss dann entweder per Zahlkarte oder per Überweisung vom Girokonto erfolgen.

Neben dem Kredit ohne Schufa bietet Bon Kredit seit einiger Zeit auch den Ratenkredit für Selbstständige. Dieser Unternehmerkredit kann als Alternative zum Bankkredit genutzt werden.

Unter www.bon-kredit.de bietet der Kreditvermittler "BonKredit" u.a. auch "schufafreie Darlehen" an (Website-Screenshot 11.08.2011)

Zinsen werden heute häufig bonitätsabhängig gestaltet
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Sofern die Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden ist es kaum mehr möglich, die anfallenden Kreditzinsen zu benennen. Erst nach Einreichung der Kreditunterlagen kann von den Banken ein Scoring durchgeführt werden. Dieses Scoring weist dann z.B. einen Punktewert zwischen eins und sechs aus, der Aufschluss über die Kreditwürdigkeit gibt. Sofern ein Score-Wert von eins errechnet wird, handelt es sich um Kunden mit einwandfreier Bonität. Deren Zinsen können entsprechend niedrig vereinbart werden, da nur eher geringe Rücklagen zu bilden sind. Wurde bei einem Kunden hingegen der Score-Wert von drei ermittelt, ist das Ausfallrisiko erhöht, wodurch die bonitätsabhängigen Zinsen erhöht sind.

Der jeweilige Aufschlag bei bonitätsabhängigen Krediten ist von Bank zu Bank verschieden. Es kann sich daher lohnen, den Kreditantrag nicht nur bei einer Bank, sondern bei mehreren Instituten zu stellen. Sofern man selbst ein nur geringes Einkommen erzielt, können alternativ auch Kreditangebote sinnvoll sein, die eine bonitätsunabhängige Verzinsung bieten. Die Zinskonditionen werden bei diesen Krediten nur anhand der Kreditlaufzeit sowie der Kreditsumme ermittelt, die Bonität spielt eine eher untergeordnete Rolle. Bonitätsunabhängige Zinssätze bieten unter anderem die DKB, aber auch die ING Diba sowie die Netbank.

Die Volkswagen Bank Visa Card ist eine klassische Kreditkarte, die für Einkäufe im In- und Ausland eingesetzt werden kann. Mit dieser Karte ist es Karteninhabern möglich, im Handel vor Ort zu bezahlen, Hotels zu buchen oder Flüge zu reservieren. Als klassische Visa-Card wird sie weltweit akzeptiert, wobei rund um den Globus mehr als 23 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung stehen.

Neben der reinen Zahlungsverkehrsfunktion bietet die Volkswagen Bank Visa-Card nach Angaben der Volkswagen Bank verschiedene weitere Vorteile. So erhalten Karteninhaber beispielsweise einen Tankrabatt von einem Prozent, sofern der Tankumsatz pro Jahr 2.000 Euro nicht überschreitet. Weiterhin ist es möglich, einen Rabatt auf gebuchte Reisen zu erhalten. Dieser Rabatt beträgt fünf Prozent, Voraussetzung ist jedoch, dass die Reisen im Reise-Center der Volkswagen Bank gebucht werden. Für andere Reisen kann dieser Rabatt nicht gewährt werden.

Letztlich bietet die Volkswagen Bank Visa Card auch die Möglichkeit, die Einkaufssummen in Teilbeträgen zu tilgen. Sofern Kunden die Rückzahlung in Teilbeträgen vereinbart haben, berechnet die Volkswagen Bank für die in Anspruch genommene Kreditsumme Sollzinsen. Die Höhe dieser Zinsen ist variabel und entspricht in etwa den Zinskonditionen bis hin zu Dispokrediten. Aufgrund dieser hohen Zinsen ist der Kreditrahmen der Volkswagen Bank Visa Card vornehmlich für eher kurzfristige Finanzierungen geeignet. Bankkunden, die eine längerfristige Finanzierung suchen, sollten auf einen alternativen Ratenkredit zurückgreifen, der auf Wunsch ebenfalls bei der Volkswagen Bank, aber auch bei anderen Kreditgebern, aufgenommen werden kann.

Kunden, die Gelder jederzeit verfügbar anlegen wollen, können die Volkswagen Bank Visa Card auch als Tagesgeldkonto nutzen. Der Guthabenzins wird hier bereits ab dem ersten Euro gezahlt, ist aber ebenso wie der Sollzins variabel und orientiert sich am allgemeinen Marktniveau.

Neben den Jahresgebühren werden auch die sonstigen, im Zusammenhang mit der Nutzung einer Kreditkarte auftretenden Gebühren erhoben. So werden für Bargeldabhebungen aus dem Guthaben 1 %, maximal jedoch 5 Euro und für Bargeldabhebungen aus dem Verfügungsrahmen 3 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 5 Euro an Bargeldgebühren erhoben. Wird die Kreditkarte im Ausland eingesetzt, fallen 1,75 % des in Euro umgerechneten Betrags als Auslandsgebühr an. Für den Besitzer verschuldet abhanden gekommene Kreditkarten (Verlust oder Diebstahl) werden für die Ersatzkarten jeweils 10 Euro in Rechnung gestellt.

Guthaben wird bei den Classic- und Goldkarten jeweils unterschiedlich hoch verzinst. Derzeit werden Guthaben auf den Classic-Karten unter 5.000 Euro mit 1,2 %, unter 25.000 Euro mit 1,3 %, unter 100.000 Euro mit 1,5 % und ab 100.000 Euro mit 1,8 % verzinst. Guthaben auf Gold-Karten werden hingegen derzeit bis 5.000 Euro mit 1,3 %, bis 25.000 Euro mit 1,4 %, bis 100.000 Euro mit 1,6 % und ab 100.000 Euro mit 2,0 % verzinst. Zusätzlich nehmen Besitzer einer VISA Kreditkarte der Berliner Bank am webmiles-Bonusprogramm teil. (Stand 20.04.2010)

Kreditkarten sind aus dem heutigen Zahlungsverkehr nicht mehr wegzudenken – deswegen gibt es besonders im Internet viele unseriöse Angebote, die schufafreie Kreditkarten versprechen. Aufgrund des Risikos, dem sich die Anbieter solcher Karten aussetzen, sind meist aber die Gebühren sehr hoch oder es entstehen versteckte Kosten, auf die der Kunde häufig nicht aufmerksam gemacht wird.

Die beiden gängigen Formate VISA und MasterCard bieten schufafreie Kreditkarten mit einer kleinen Einschränkung an: Es handelt sich dabei um Karten auf Prepaid-Basis. Das bedeutet, dass die Karte vor ihrer Benutzung mit einem gewissen Geldbetrag aufgeladen werden muss und nur dieser zur Verfügung steht. Der Anbieter MasterCard verspricht neben dem Auslassen der Bonitätsprüfung ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel, mit dem sich alle Vorteile einer Kreditkarte nutzen lassen, beispielsweise auch der halbjährliche Einkauf in einem Online-Shop für Kontaktlinsen o.ä.. Als Zahlungsmittel sollen Prepaid-Kreditkarten den Vorteil aufweisen, dass dem Inhaber der Karte eine umfassendere Kostenkontrolle als bei der herkömmlichen Kreditkarte zur Verfügung steht.

Die Entscheidung für eine Prepaid-Karte als schufafreie Kreditkarte bringt für Interesenten mit negativen Schufa-Einträgen aber auch einen weiteren Vorteil mit sich. Der Besitz der Karte wird ebenfalls in die Auskunft aufgenommen – und häufig wirkt sich die positive Führung einer Kreditkarte, ob Prepaid oder nicht, stärker aus als manch ein negativer Eintrag.

Die schnellste und sicherste Möglichkeit der Kreditkartensperrung ist die telefonische Verlustmeldung. Je schneller das Kreditkarteninstitut über den Verlust informiert wird und damit die Sperrung der Kreditkarte vornimmt, um so schneller ist man als Kartenbesitzer vor missbräuchlicher Verwendung der Karte geschützt. Die Sperrung kann entweder beim jeweiligen Kreditkarteninstitut direkt erfolgen, oder, hat man die direkte Kontaktnummer nicht zur Hand, über den zentralen Sperr-Notruf unter der Telefonnummer 116 116. Möchte man den Verlust aus dem Ausland melden ist die Landesvorwahl 0049 vorzuwählen. Der zentrale Sperr-Notruf überprüft die Zugehörigkeit der Kreditkarte und leitet den Anruf sofort zum richtigen Kreditkarteninstitut für die Sperrung weiter.

Ab dem Moment der Meldung und Sperrung ist der Karteninhaber von der Haftung bei weiterer missbräuchlicher Nutzung befreit. Für entstandene Schäden ab dem Zeitpunkt des Verlustes oder Diebstahls bis zur Meldung haftet der Inhaber meist bis zu maximal 150,- EUR. Diese Haftungsgrenze gilt aber nur, wenn der Besitzer der Kreditkarte sich an seine Verpflichtungen hält, die er, mit Unterschrift des Kreditkartenvertrages, anerkannt hat. Dazu gehört, neben der sofortigen Meldung des Verlustes, auch die sorgfältige Aufbewahrung der Karte und die Geheimhaltung der Geheimzahl. Verletzt der Kreditkarteninhaber eine dieser Obliegenheiten vorsätzlich, zum Beispiel indem er die Kreditkarte im Auto aufbewahrt und somit den Diebstahl der Karte erleichtert, so kann ihn das Kreditkarteninstitut auch für höhere Schäden bei Missbrauch haftbar machen.

Um die Sperrung der Kreditkarte schnell durchführen zu können, empfiehlt es sich, die Kartennummer und Telefonnummer des Sperrdienstes zusätzlich zu notieren und getrennt von der Kreditkarte aufzubewahren. So hat man bei Verlust oder Diebstahl der Karte die notwendigen Daten immer griffbereit.

Bei einem Einkauf in Shops, die am SecureCode System teilnehmen, öffnet sich nach Eingabe der Kartennummer, deren Teilnahme am Sicherheitssystem automatisch überprüft wird, eine vom Shop unabhängige Verbindung zur Bank des Karteninhabers. Ein persönlicher Begrüßungstext dient dabei als Erkennungsmerkmal der Bank. Durch die Eingabe seines PINs identifiziert sich der Karteninhaber, woraufhin die Bezahlung bestätigt wird.

Durch die Authentifizierung, die ausschließlich gesichert zwischen dem Kunden und seiner Bank stattfindet, soll modernste Sicherheit bei Bezahlungen im Internet geboten werden. Der Onlinehändler hat keinen Zugriff auf den Begrüßungstext oder den PIN Code. Die Daten werden gesichert und verschlüsselt übertragen.

Um das Sicherheitssystem als Karteninhaber nützen zu können, braucht man eine Bank, die an diesem Verfahren teilnimmt, und bei der man sich registriert. Es ist weder spezielle Software noch Downloads erforderlich. Es gibt derzeit noch nicht sehr viele Banken in Deutschland, die SecureCode anbieten. Dazu zählen die DZ Bank, die Valvois Commercial Bank, die Dresdner-Cetelem Kreditbank, die Deutsche Bank, die Wüstenrot Bank, die Sparkassenorganisation und die Sparda-Banken. Auch für Lufthansa Miles & More Kreditkarten ist das Verfahren verfügbar.

Die am MasterCard SecureCode Verfahren teilnehmenden Händler sind an einem Logo zu erkennen, das auf der Homepage oder auf den Shopseiten während des Bezahlvorgangs zu finden ist. Der Vorteil des Systems für die Onlinehändler liegt darin, dass die Autorisierung des Einkaufs nachgewiesen wird, wodurch sie nicht für allfällige Rückbelastungen haften. Die Verwendung von MasterCard SecureCard oder Verified by Visa ist mittlerweile in Deutschland verpflichtend für alle Händler mit Kreditkartenakzeptanz.

In den Obliegenheiten, also den Pflichten des Besitzers einer Kreditkarte, ist verankert, dass es eine Sorgfaltspflicht gibt, die besagt, dass Dritten weder die Kenntnis der PIN noch der Zugang zur Kreditkarte ermöglicht werden darf. Eine grobe Verletzung dieser Obliegenheiten berechtigt das Kreditkarteninstitut die Haftung bei missbräuchlicher Verwendung der Kreditkarte, nach Verlust oder Diebstahl, abzulehnen. Daher sollte die PIN immer gesondert aufbewahrt, oder noch besser nur im Gedächtnis des Kreditkartenbesitzers verwahrt werden.

Vergisst man die PIN, so ist die Kontaktaufnahme mit dem Kreditkarteninstitut notwendig. Eventuell wird die PIN noch einmal zugestellt, aber meist ist die Anforderung einer neuen PIN nur in Verbindung mit der Ausstellung einer neuen Kreditkarte möglich.

Bei Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte sollte man sich nicht darauf verlassen, dass der Missbrauch der Karte durch Unkenntnis der PIN unmöglich ist, sondern umgehend die Kreditkarte beim zuständigen Kreditkarteninstitut sperren lassen.

Zunächst gilt es sich darüber im Klaren zu sein, welche Art von Kreditkarte gewünscht wird. Neben der klassischen Kreditkarte hat sich in den letzten Jahren mit der Prepaid Kreditkarte eine zweite Art von Kreditkarte auf dem Markt etabliert. Diese funktioniert rein auf Guthabenbasis und ist daher vor allem für die Personen interessant, die aufgrund einer mangelnden Bonität, eines negativen Schufa-Eintrags oder einfach aufgrund mangelnder Volljährigkeit nicht in den Genuss einer gewöhnlichen Kreditkarte kommen.

Generell fallen bei beiden Kreditkartenarten dieselben Gebühren an, wobei die Höhe der Gebühren im Falle der beiden Platzhirsche VISA und MasterCard nicht von den Kreditkartenunternehmen selbst festgelegt werden, sondern von den Banken, welche die Karten herausgeben. Deswegen unterscheiden sich die Gebührenstrukturen zwischen den einzelnen Anbietern bisweilen stark.

Die Jahresgebühr fällt für den reinen Besitz der Kreditkarte an. Viele Anbieter richten die Höhe der Jahresgebühr nach dem binnen Jahresfrist generierten Warenumsatz oder verzichten von vornherein auf die Erhebung einer solchen Gebühr. Bargeldgebühren fallen bei Verfügungen am Geldautomaten oder am Schalter an. Manche Anbieter machen die Höhe der Gebühr zum einen von dem Automaten bzw. Schalter abhängig, an dem das Bargeld abgehoben wird und zum anderen ob das Bargeld dem Guthaben oder dem Verfügungsrahmen entnommen wird. Erfolgt die Abhebung an einem Automaten oder Schalter des Instituts, fallen meist keine Gebühren an. Wird die Kreditkarte in einem Land außerhalb der Eurozone eingesetzt fallen in der Regel zusätzlich Auslandsgebühren an.

Einige Anbieter von Kreditkarten verzinsen mögliches Guthaben auf dem dazugehörigen Kreditkartenkonto zu Konditionen, die durchaus mit den durchschnittlichen Konditionen von Tagesgeld vergleichbar sind. Zusätzlich warten viele Anbieter mit einer Vielzahl von Zusatzleistungen wie bspw. Tank- oder allgemeine Reiserabatte auf.

Beim Vergleich der verschiedenen Kreditkartenangebote gibt es also eine Vielzahl von Parametern zu beachten.

Motivkreditkarten liegen voll im Trend

Im Inland gibt es nach Aussagen der Deutschen Bank circa 400.000 Akzeptanzstellen der Visa Motivkarte. Weltweit soll es etwa 22 Millionen Vertragsunternehmen in rund 300 Ländern geben. Im Inland kann der Kunde maximal 2.000 € innerhalb einer Woche abheben. Im Ausland gilt diese Regel für einen Gegenwert bis 1.000 US-Dollar in der Landeswährung innerhalb von sieben Tagen. An Geldautomaten lässt sich nur gegen einen nicht genauer spezifizierten Entgelt Geld abheben.

Zusätzlich gibt es eine Warenschutzversicherung, welche für die mit der Karte erstandenen Waren bei Verlust oder Beschädigung derselbigen aufkommt. Dabei wird eine Selbstbeteiligung von 50 € je Schadensfall fällig. Der Schaden muss außerdem innerhalb von 90 Tagen ab Kaufdatum angezeigt werden. Der Gegenwert der Summe der Schäden ist innerhalb eines Versicherungsjahres bis 3.100 € gedeckt.

Die Motive kann man individuell gestalten und bekommt so ein einmalige Karte. Die Deutsche Bank bietet auf ihrer Internetseite jedoch auch eine Datenbank mit Fotos an, die sich als Hintergründe verwenden lassen. Es stehen verschieden Rubriken wie Natur, Städte, Kunst, Tiere oder Sport zur Verfügung, die entsprechende Bilder zur Auswahl bereithalten.

Die Kosten für eine normale Visa Karte belaufen sich auf 32 €, eine Visa Karte Gold kostet 82 €. Für 15 € lässt sich eine Zweitkarte für Familienmitglieder bestellen. Die Kosten für eine Visa Gold Zweitkarte belaufen sich auf 30 €.