Kreditkarten Check – Karten unter der Lupe

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Ein Blick in den Amazon „Kreditkarten-Shop“ – neue Kreditkarte von Drittanbietern, dazu ein Amazon-Einkaufsgutschein?

Kreditkarten-Ratgeber.de am 12. Oktober 2014

Der Amazon Kreditkarten-Shop, siehe http://www.amazon.de/b?ie=UTF8&node=459632031, ist ein cleverer Schachzug von Amazon. Die Werbebotschaft lautet, dass Amazon eine Auswahl attraktiver Kreditkarten von führenden Banken für den Kunden bereithält und der Kunde dann einfach auswählen kann. Man beantragt eine Kreditkarte von Drittanbietern/Kooperationspartnern/Banken und erhält dazu noch einen Amazon Einkaufsgutschein, wenn man die Kreditkarte über den Amazon Link bestellt.

Amazon Kreditkarten: Diverse Kreditkarten zur Auswahl: und in der Regel gibt dazu einen mehr oder weniger großen Amazon-Einkaufsgutschein dazu, wenn man die Kreditkarte via Amazon abschließt (Screenshot amazon.de am 12.10.2014)

Diverse Kreditkarten zur Auswahl: und in der Regel gibt dazu einen mehr oder weniger großen Amazon-Einkaufsgutschein dazu, wenn man die Kreditkarte via Amazon abschließt (Screenshot amazon.de am 12.10.2014)

Gibt es dabei etwas zu beachten?

Grundsätzlich werden via Amazon Kreditkarten verkauft/vermittelt. Wie bei Kreditkarten-Anträgen üblich, erfolgt dabei u.U. eine Prüfung der Kreditfähigkeit und Schufa, mit Freigabe eines Kreditrahmens bei der Partnerbank/Kreditkartenfirma. Wie bei allen Kreditkarten sollte man im Voraus das ‚Preis- und Leistungsverzeichnis‘ genau durchlesen, welche Gebühren wann anfallen – vgl. auch unseren Artikel zum Thema Kreditkarte & Preisvergleich.

Braucht man alles oder soll man eine andere Kreditkarte auswählen? Auch die ‚Allgemeinen Geschäftsbedingungen‘ sollte man vor dem ersten Kartengebrauch genau durchlesen. Konditionen und Vergünstigungen variieren zum Teil stark und der Kunde kann die möglichen Konditionen und Vergünstigungen der einzelnen Kreditkarten vergleichen und die für ihn bestmögliche auswählen. Möchte man am Amazon Bonusprogramm teilnehmen, bei airberlin Flugmeilen sammeln oder von diversen Vergünstigungen profitieren?

Die Werbung spricht von Freiheit und Zahlpausen. Bei Teilzahlungen oder verspäteten Zahlungen haben die Kreditkarten im Amazon ‚Kreditkarten-Shop‘ aber den Charakter eines sehr teuren Kleinkredits. Der Kunde soll bei Kreditbedarf besser z.B. einen Ratenkredit bei einer Bank mit günstigeren Konditionen aufnehmen.

Amazon hat eine große Kundenbasis, welche die Kreditkarten-Herausgeber erreichen können, und erhält sicher noch Provisionen. Bei der Amazon-eigenen VISA Karte macht zudem Amazon selbst das Handling und hat Zugang zu allen Kundendaten/Einkäufen für z.B. Marketingzwecke.

Besondere Vorteile, Nachteile?

Vorteile hat es einige. Für den Kunden gibt es zusätzlich einen Amazon-Gutschein und er kann teilweise sogar für seine persönliche Ausdrucksweise ein Motiv auswählen. In der Regel erhält der Kunde eine 20 Euro Sofortgutschrift und der Einkauf kann sofort beginnen – die konkrete Höhe des Amazongutscheins hängt jedoch von der konkret bestellten Karte ab und variiert zwischen 10 und 100 EUR.

Das Ausfüllen des Kreditantrages erfolgt nach dem Amazon Login und man benutzt vorhandene Amazon Adressen/Daten. Der Kreditrahmen kann nach genauer Prüfung des Antrages später erhöht werden. Für den Kunden ist das alles sehr einfach, schnell und bequem. Wie bei allen Finanzprodukten muss man aber immer schauen, dass man sich „nicht zu viel andrehen“ lässt, d.h. evtl. Extraleistungen teuer bezahlt, die man aber eigentlich nicht braucht. Und gerade bei Kreditkarten-Angeboten, die zu Teilzahlungen / Ratenzahlungen einladen, muss man immer genau hinschauen: Kreditkarten-Kredite sind und bleiben eine der teuersten Finanzierungsformen!

Welche Karten sind via Amazon im Angebot?

Barclaycard Kreditkarten

Barclaycard Kreditkarten bei Amazon mit Amazon Einkaufsgutschein

Barclaycard Kreditkarten bei Amazon mit Amazon Einkaufsgutschein

Barclaycard New Visa:

  • 20 Euro Amazon Gutschein
  • beitragsfrei im Ausgabejahr und Folgejahre
  • 2 Monate zinsfreie Zahlpause
  • effektiver Jahreszinssatz 18,11%

Barclaycard Gold Visa:

  • 25 Euro Amazon Gutschein
  • 1. Jahr beitragsfrei, Folgejahre ab 3,000 Euro Umsatz beitragsfrei oder Euro 49
  • 2 Monate zinsfreie Zahlpause, minimale monatliche Ratenzahlungen möglich
  • effektiver Jahreszinssatz 15,63%
  • Inklusive Reiseversicherungen kompakt, Auslandreise-Krankenversicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Barclaycard Platinum Double:

  • 25 Euro Amazon Gutschein
  • 1. Jahr beitragsfrei, Folgejahre 95 Euro pro Jahr
  • 2 Monate Zinsfreie Zahlpause, minimale monatliche Ratenzahlungen möglich
  • effektiver Jahreszinssatz 11,66%
  • Rundum-Sorglos-Paket, Reiseversicherung, Warenschutz, Karten- und Dokumentenschutz

Barclaycard for Students:

  • 20 Euro Amazon Gutschein
  • Kreditkartendoppel aus VISA und Mastercard
  • 1. Jahr beitragsfrei, Folgejahre 12 Euro pro Jahr
  • bis 1,000 Euro anfänglicher Kreditrahmen
  • minimale monatliche Ratenzahlungen möglich
  • effektiver Jahreszinssatz 18,11%
  • siehe hier

Kreditkarten der Landesbank Berlin im Amazon Kreditkarten-Shop

Landesbank Berlin / LBB: Kreditkarten bei Amazon

Landesbank Berlin / LBB: Kreditkarten bei Amazon

Amazon.de Visakarte: ‚Amazon-eigene‘ VISA-Karte mit ‚Amazon.de‘ Aufschrift

  • 30 Euro Startgutschrift Amazon
  • Amazon selbst bzw. ihr Kartenservice macht mehrheitlich das Handling
  • Amazon Bonusprogramm für Einkäufe bei Amazon und externen Firmen
  • 1. Jahr beitragsfrei, Folgejahre 19,99 Euro pro Jahr
  • Teilzahlungsfunktion
  • effektiver Jahreszinssatz 14,98%
  • siehe hier

LBB Visacard prepaid:

  • 10 Euro Amazon Gutschein
  • persönliches Lieblingsdesign aus Motivgalerie auswählen oder eigenes Motiv
  • 39 Euro Jahreskartenpreis
  • unabhängig von 0,5 bis 1,25% abgestufter Guthabenzins persönlichen Einkommens- und Vermögensverhältnissen und ohne Schufa
  • ab 12. Lebensjahr
  • siehe hier

LBB Kreditkarten-Doppel – VISA und Mastercard:

  • 20 Euro Amazon Gutschein
  • 44 Euro Jahresgebühr
  • Leistungen wie 2% Tank-Rabatt, etc. inklusive
  • effektiver Jahreszins 16,77%
  • siehe hier

LBB Goldkarten-Doppel:

  • 30 Euro Amazon Gutschein
  • 99 Euro Jahresgebühr
  • Leistungen rund ums Reisen, Sitzplatzreservierung, Versicherungspaket, weltweit 3% Tank-Rabatt
  • effektiver Jahreszins 16,77%
  • siehe hier

airberlin Visa Card:

  • airberlin Meilen sammeln
  • Vergünstigungen bei topbonus Partnern
  • siehe Konditionen und Gebühren bei airberlin
  • Landesbank Berlin macht Karten Handling
  • siehe hier

Postbank Kreditkarten im Amazon Kreditkarten-Shop

Postbank Kreditkarten bei Amazon

Postbank Kreditkarten bei Amazon

Postbank VISA Card PREPAID:

  • 10 Euro Amazon Gutschein
  • 22 Euro Jahresgebühr
  • Praktisch für alle, die über ein begrenztes Budget verfügen; ohne Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfung
  • Einkaufsversicherung, Preisnachlässe bei vielen Partnern bis 20%
  • ab 14 Jahren
  • siehe hier

Postbank MasterCard:

  • 10 Euro Amazon Gutschein
  • 22 Euro Jahresgebühr
  • Einkaufsversicherung, bis 20% Preisnachlässe bei vielen Partnern
  • Teilzahlungsfunktion
  • effektiver Jahreszins 15,52%
  • siehe hier

Postbank VISA Motiv Karte:

  • 10 Euro Amazon Gutschein
  • Karte mit individuellem Motiv aus Bild-Galerie oder eigenes Wunschmotiv
  • Einkaufsversicherung, bis 20% Preisnachlässe bei vielen Partnern
  • Teilzahlungsfunktion
  • effektiver Jahreszins 15,52%
  • siehe hier

Postbank VISA Card GOLD:

  • 20 Euro Amazon Gutschein
  • Jahresgebühr 49 Euro
  • Einkaufsversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, kontaktlos bezahlen bis 25 Euro möglich, Preisnachlässe bei vielen Partnern
  • Teilzahlungsfunktion
  • effektiver Jahreszins 15,52%
  • siehe hier

Postbank VISA Card PLATINUM:

  • 50 Euro Amazon Gutschein
  • Exklusive Kreditkarte, Garantieverlängerung um 1 Jahr bei Waren mit Kreditkarte bezahlt, Einkaufsversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, kontaktlos bezahlen bis 25 Euro möglich, Priority Pass: Gestattet Zugang zu über 600 exklusiven Airport-Lounges (kostenpflichtig) weltweit; Preisnachlässe bei vielen Partnern
  • Siehe hier

American Express Kreditkarten im Amazon Kreditkarten-Shop

American Express Kreditkarten bei Amazon

American Express Kreditkarten bei Amazon

American Express Blue Card:

  • 10 Euro Amazon Gutschein
  • im 1. Jahr gratis, danach ab 3,500 Euro Jahresumsatz beitragsfrei oder 35 Euro
  • vergünstigter Airport Priority Pass, diverse Vergünstigungen

American Express Card:

  • 30 Euro Amazon Gutschein
  • 1. Jahr ½ Jahresgebühr, danach 55 Euro pro Jahr
  • inkl. Einkaufsversicherung bei Kartenzahlung, vergünstigter Airport Priority Pass, diverse Vergünstigungen, Schutz bei Flug-/Gepäckverspätungen, Gepäckverlust und verpassten Anschlussflügen
  • siehe hier

American Express Gold Card:

  • 50 Euro Amazon Gutschein
  • 1. Jahr gratis und danach 140 Euro Jahresgebühr
  • Willkommensgeschenk bei Umsatz höher als 1000 Euro innerhalb 3 Monaten
  • für Vielreisende, Reiserücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, vergünstigter Airport Priority Pass, diverse Vergünstigungen
  • siehe hier

American Express Platinum Card:

  • 100 Euro Amazon Gutschein
  • bei Amazon ohne 300 Euro Aufnahmegebühr, 600 Euro pro Jahr für gesamtes Kartenportfolio
  • inkl. Persönlichem Lifestyle-Service, Zugang zu über 600 VIP Airport Lounges, persönlicher Platinum Card Reise- & Lifestyle-Service, umfassendes Reise-Versicherungspaket für Sie und ihre Familie, Airport Priority Pass, Valet Parking und Car Rental Service an 8 deutschen Flughäfen, diverse Vergünstigungen

American Express Business Card:

  • 20 Euro Amazon Gutschein ab Umsatz von 200 Euro
  • im 1. Jahr beitragsfrei und danach 70 Euro Jahresgebühr
  • individueller Verfügungsrahmen, keine Mittelbindung, bequemer Ausgaben-Überblick
  • Reisekomfort-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • bis 50% Rabatt bei Partnerprogramm

American Express Business Gold Card:

  • 50 Euro Amazon Gutschein ab 200 Euro Umsatz
  • attraktives Bonusprogramm
  • im 1. Jahr beitragsfrei und danach 140 Euro
  • bis 50 Tage Liquiditätsvorteil dank verlängertem Zahlungsziel
  • bis 50% Rabatt bei Partnerprogramm
  • Verkehrsmittel Unfallversicherung, Reise-Komfort-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Europaweiter Kfz-Schutzbrief, Mietwagen Diebstahl- und Kaskoversicherung

Inwieweit unterscheiden sich die verschiedenen Karten, insbesondere zur „Amazon-eigenen“ VISA-Karte (Amazon.de VISA)?

Mit der ‚Amazon-eigenen‘ VISA Karte nimmt der Kunde oder die Kundin am Amazon Bonusprogramm teil und kann überall einkaufen, bei Amazon und weiteren Firmen, und Punkte sammeln. Für jeden Euro Umsatz bei Amazon.de erhält man 2 Punkte und für zwei Euro Umsatz 1 Punkt auf alle anderen Einkäufe. Für 1000 Amazon Punkte kann man einen 10 Euro Amazon.de Gutschein erhalten oder den Jahreskartenpreis um 10 Euro reduzieren.

Der Kreditkartenantrag wird über den Amazon Account ausgefüllt, das Bonusprogramm und das Kreditkarten Handling wird auch bei Amazon Kartenservice gemacht. Amazon erhält Geld für das Handling und hat Zugriff auf alle Kreditkarten-Daten über Einkäufe, Bankverbindung, Zahlungsgepflogenheiten und kann diese auswerten z.B. für Marketingzwecke. Siehe auch unseren Artikel hier.