Gute Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland – Überblick
Es gibt viele Kreditkarten, die sich in ihrer Art, in den Gebühren und Leistungen stark voneinander unterscheiden. Grundsätzlich sind diese in vier Arten einzuordnen. Auf der einen Seite stehen die Debitkarten, die im Grunde wie eine EC-Karte funktionieren, da sie das Geld direkt vom hinterlegten Konto abbuchen. Als zweites gibt es Prepaid Kreditkarten, bei denen man über das vorher aufgeladene Geld verfügen kann. Auf der anderen Seite stehen die Charge Kreditkarten. Hier landen alle Zahlungen auf einer Rechnung, die einmal im Monat ausgeglichen werden muss. Wenn die Abrechnung in Raten getilgt werden kann, handelt es sich um eine Revolving Kreditkarte.
Überdies gibt es drei große Kreditkartenanbieter: Visa, Mastercard und American Express. Visa und Mastercard werden in etwa gleich gut auf der Welt akzeptiert. American Express hängt den beiden anderen Anbietern hinterher, da die American Express höhere Gebühren von den Geschäften verlangt, wenn sie Zahlungen mit Amex anbieten.
Viele Banken bieten ihren Kunden klassische Charge Kreditkarten an, die oft mit einer Jahresgebühr verbunden sind. Meist kommt zu dieser Gebühr noch hinzu, dass für Geldabhebungen und das Bezahlen in Fremdwährung zusätzliche Kosten anfallen. Oft ist zudem ein Reiseversicherungspaket enthalten. Kreditkarten, mit denen man Meilen oder Punkte sammeln kann, erheben oft auch eine Jahresgebühr. Ob sich eine solche Kreditkarte lohnt, müssen Sie für selbst entscheiden. Die gute Nachricht ist, dass es Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt, bei denen Geldabhebungen kostenlos möglich sind und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Wenn Sie eine solche Kreditkarte für Ihren Urlaub oder eine längere Reise suchen, dann sind sogenannte Reisekreditkarte das Richtige für Sie.
Aber um eines schon vorwegzunehmen, auch wenn eine Kreditkarte keine Kosten beim Geld abheben verursacht, so kann unabhängig davon der Betreiber eines ATMs eine Geldautomatengebühr für die Abhebung verlangen. Dies ist in vielen Ländern gang und gäbe. Früher wurde diese Gebühr auf Anfrage von einigen Kreditkartenanbietern erstattet, aber diese Zeiten sind mittlerweile vorbei.
Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland | Die kostenlosen Visa Karten
Barclays Visa Card
- weltweit kostenlose Geldabhebungen
- keine Gebühren beim Bezahlen in Fremdwährung
- keine Jahresgebühr
- kann im Plus geführt werden
Barclays bietet eine kostenlose Kreditkarte an, welche keine Gebühr für das Abheben am Automaten erhebt, wobei Abhebungen erst ab 50 € möglich sind. Zudem gibt es keine Fremdwährungsgebühr. Überdies sind online Zahlungen, kontaktloses Bezahlen und das Bezahlen in Euro problemlos möglich. Die Barclays Visa ist zudem eine Revolving Kreditkarte, bei der die Abrechnung bis zu 8 Wochen ohne Zinskosten ausgeglichen werden kann. Wobei die Rechnung in diesem Fall vollständig beglichen werden muss. Wie bei vielen Kreditkartenanbietern ist die Tilgung der Abrechnung in Raten voreingestellt. Diese sollte von Ihnen direkt auf 100 Prozent Tilgung gesetzt werden, andernfalls fallen Zinskosten an. Sie können den Rechnungsbetrag entweder per Überweisung von Ihrem Girokonto überweisen oder von Barclays direkt per Lastschriftverfahren einziehen lassen. Auch die Eröffnung eines neuen Girokonto ist für diese Kreditkarte nicht notwendig. Außerdem können Sie die Kreditkarte im Guthaben führen, in dem Sie sich Geld auf die Karte überweisen. Auf diese Weise erhöhen Sie Ihren Verfügungsrahmen, falls dies einmal nötig sein sollte.
awa7 von Hanseatic
- kostenlose Bargeldabhebungen
- keine Auslandseinsatzgebühren
- keine Jahresgebühr
- es werden Bäume gepflanzt
Die Kreditkarte der awa7 ist eine kostenlose Revolving Kreditkarte, die im Grunde den gleichen Leistungsumfang wie die der Hanseatic Bank hat, da diese auch der Herausgeber der Karte ist. Sie unterschieden sich in den Zinskosten, die bei Teilzahlung fällig werden. Zudem wird bei der awa7 pro 100 Euro Umsatz ein Baum gepflanzt. Mit der awa7 Kreditkarte nutzen Sie ebenso die App der Hanseatic Bank. Auch hier ist es das wichtigste direkt nach Erhalt der Kreditkarte auf eine hundertprozentige Tilgung der Kreditkartenabrechnung zu stellen um zusätzliche Kosten zu vermeiden.
DKB Debit Kreditkarte
- kostenlose Bargeldabhebungen für Aktivkunden
- keine Auslandsgebühren für Aktivkunden
- kostenlose Kreditkarte
- Girokonto nötig
Die DKB bietet eine kostenlose Visa Debitkarte an. Zum einen ist für diese Kreditkarte ein Girokonto bei der DKB nötig und zum anderen wirkt sich der Aktivkundenstatus günstig auf die Nutzung der Karte aus. Um den Aktivkundenstatus zu halten, ist einmal im Monat ein Geldeingang von über 700 € auf das Girokonto notwendig. Sind diese Voraussetzungen gegeben, kann mit der Kreditkarte ab einer Summe von 50 € kostenlos weltweit Geld abgehoben werden. Zudem wird keine Auslandsgebühr für Zahlungen in Fremdwährung erhoben. Genauso ist die kontaktlose Bezahlfunktion gegeben. Da es sich um eine Debit Kreditkarte handelt, wird das Geld wie bei der EC-Karte direkt vom Konto abgebucht. Es ist aber möglich, Geld auf die Kreditkarte zu überweisen, um so seinen Verfügungsrahmen zu erhöhen. Laut DKB soll es bei Kautionshinterlegungen für Mietwagenbuchungen nicht zu Problemen kommen, obwohl es sich um keine Charge Kreditkarte handelt. Sollte die Karte nicht als Aktivkunde eingesetzt werden, fallen Gebühren beim Einsatz an.
Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland | Die kostenlosen Mastercards
Mastercard Gold der TF Bank
- kostenlos Bargeld abheben
- keine Auslandseinsatzgebühren
- keine Jahresgebühr
- inklusive Reiseversicherungen
Die TF Bank gehört zu den wenigen Anbietern, die eine kostenfreie Master Card im Programm haben. Mit der Master Card Gold können Sie gebührenfrei im Ausland Geld abheben und ohne Auslandsgebühr bezahlen. Zudem sind auch hier Apple Pay, G Pay und kontaktlose Bezahlfunktionen inbegriffen. Über eine Banking-App behalten Sie die Übersicht über Ihre Kreditkarte. Überdies ist ein Reiseversicherungspaket inkludiert. In diesem Paket sind unter anderem eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und eine Reisegepäckversicherung enthalten. Um von diesen Versicherungen zu profitieren, müssen mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden, wobei nur Reisen mit einer maximalen Dauer von 90 Tagen versichert sind, sofern der Rückreisetermin schon feststeht. Die genauen AGB der Versicherungen entnehmen Sie dem Anbieter. Käufe, sofern sie vollständig beglichen werden, sind 51 Tage zinsfrei. Zu den Nachteilen gehört, dass Bargeldabhebungen ab dem ersten Tag verzinst werden und es auch nicht möglich ist die Kreditkarte im Guthaben zu führen.
Mastercard Gold der Advanzia Bank
- gebührenfreie Bargeldabhebungen
- keine Fremdwährungsgebühren
- kostenlose Kreditkarte
- inklusive Reiseversicherungen
Die Advanzia Bank bietet ebenso die kostenlose Master Card Gold an. Auch hier werden keine Bargeldabhebungensgebühren und Auslandseinsatzgebühren erhoben (Hinweis jedoch: Der bei Fremdwährungszahlungen zugrunde gelegte Wechselkurs von Mastercard beinhaltet einen Aufschlag, d.h. ein Währungsumrechnungsentgelt, auf den EZB-Referenzkurs. Die jeweils tagesaktuellen Währungsumrechnungsentgelte finden Sie auf https://travelprepaid.mastercard.com/rates.). Die Kreditkartenabrechnung muss von Ihnen per Überweisung bis zu einem bestimmten Tag im Monat vollständig ausgeglichen werden. Geschieht dies nicht, fallen Zinskosten an. Ein Lastschrifteinzug wird nicht angeboten. Genauso wie bei der TF Bank fallen bei der Bargeldabhebung die Zinsen direkt am Transaktionstag an und werden bis zum Ausgleich berechnet. Ebenso sind kontaktloses Bezahlen und ein Versicherungspaket enthalten. Auch hier müssen mindestens 50 % der Reisekosten mit der Kreditkarte beglichen werden. Zudem dürfen Versicherungsnehmer nicht über 75 Jahre alt sein. Personen, die 70 Jahre alt sind, können Reisen mit einer Dauer von 21 Tagen versichern, alle anderen haben die Möglichkeit Reisen mit einer Dauer von 90 Tagen zu versichern, sofern die Rückreise schon gebucht ist. Überdies sind Reisen, die komplett im Wohnsitzland stattfinden, von der Versicherung ausgeschlossen. Die genauen Versicherungsbedingungen finden Sie in den AGB des Anbieters.
youtube.com/watch?v=7vw1Yh_Y5H8
Tipps und Tricks zum Umgang im Kreditkarten im Ausland
Für welche Reisekreditkarte Sie sich auch entscheiden (vgl. Kreditkarte für Reisen / Urlaube), so gibt es noch ein paar grundsätzliche Dinge und Ratschläge zum Reisen mit Kreditkarte zu nennen. Es ist immer sinnvoll zwei Kreditkarten unterschiedlicher Banken mit auf eine Reise zu nehmen (wobei Amazon Kreditkarten zuletzt keine Option waren…), denn so hat man ein Backup direkt dabei. Es ist möglich, dass in bestimmten Ländern eine Kreditkarte für das Reiseland freigeschaltet werden muss. Zum anderen ist der Verlust einer Karte, falls man den Pin nicht weiß oder falls diese gescammt wird, kein Beinbruch, da man eine zweite Kreditkarte dabeihat. Um dem letzten Punkt aus dem Weg zu gehen, sollten Sie beim Geldabheben auf Geldautomaten innerhalb von Banken zurückgreifen, da diese eher selten manipuliert werden. Überdies sollten Sie Ihre Kreditkarte zum Bezahlen nicht so aus der Hand geben, dass Sie diese nicht mehr sehen können. Als Backup Karte nützt Ihnen Ihre EC-Karte im Übrigen meist nichts, da diese außerhalb Europas nicht funktionieren. Alternativ ist eine Bargeldversorgung über die Wester Union möglich, welche aber hohe Gebühren für ihren Service erheben.
Wenn an einem Geldautomaten im Ausland eine Abhebungsgebühr für das Abheben verlangt wird, bedeutet das nicht, dass diese Fremdgebühren bei allen Banken in diesem Land gleich hoch sind. Es ist sogar möglich, dass es in diesem Land Banken gibt, bei denen das Geldabheben kostenlos ist. Zudem wird Ihnen bei einigen Abhebevorgängen direkt eine Umrechnung in Euro angeboten. Diese sollten Sie immer ablehnen, da der verwendete Umrechnungskurs deutlich ungünstiger ist, als der tatsächliche, den Ihre Bank verwendet. Mit den vorgestellten Visa Kreditkarten, bei denen eine Geldabhebung kostenlos ist, ist es auch nicht nötig, Geld vorher oder im Land zu tauschen. Zum einen werden beim Geld tauschen größtenteils schlechtere Wechselkurse verwendet und es fallen zusätzliche Gebühren an. Des Weiteren findet sich in jedem Flughafen ein Geldautomat, an dem Sie sich direkt mit Bargeld versorgen können. Zudem ist das Bezahlen in Euro und Dollar anstelle der Währung im Reiseland vielleicht gerne gesehen, aber meist ungünstiger. Wobei es hier Ausnahmen gibt. Siehe auch: Kreditkarten mit Bonuspunkten.